探析商业银行事业部制改革-

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吴小辉 招商银行本钱买卖部行政经理

  在使生效分部制的做事方法中,市場環境与信息技术的约束,当今中国1971典型的二元财源使安装,就交易银行使生效社会事业机构创建或使安全变革,我们的。
从必要的上来讲,分工零碎是将街市竞赛过程引入TH,考虑作品、区域、管道、些许孤独的战术单位被分为客户等。,落实集合方针决策、疏散经纪的安排办理调式,这是功用办理调式的一次反动。。在公司指挥部的一致经营下,分工具有特权性。,落实孤独经纪、孤独核算。亲密的数年里,跟随秩序财源使联合的变深和企图,我国交易银行的把持资格得到了向前推,这就求婚了更配药的市場環境和技术先决条件。。为了合身市場環境的零钱和开展,海内交易银行曾经增强了线路办理。,大举助长线、线分工体制变革。不外,憎恨如此棒材一贯作业制成品零碎的变革正大张旗鼓地停止。,不外,鉴于惯例矿床和LoA的对立放假。,使分叉银行的变革更具抵抗力。,惯例运营段的线路事情体制变革,甚至相当时候。。
分部创建或使安全的心成绩
部委体制变革有两个心成绩。:率先,到何种地步决定经纪单位的安排组织。,以地域以为优先。,或考虑事情印分割事情。;二是到何种地步付与该机关的头衔的以与其倾向相婚配。,交易银行,这种辩解包含资源辩解和风险使成横排辩解。。
到何种地步分割经纪单位
交易银行,该机关的准备首要以地域为根底。、考虑事情印(或作品)或二者都停止分割。。眼前,中国1971交易银行遍及采用的使分叉办理创建或使安全,每个使分叉是独立对立孤独的事情单元。;国际上进交易银行普通从区域B,当时的从独立长度的事情单元过渡到独立区域办理STR。。
这么,分割投机首要是区域分割。,还是以事情为导向?,首要的纠纷是什么?
从街市开展的角度,足的街市、有位商务安全设施制度和街市放假。,事情分割必要条件分割为区域。;在街市上开展、高尚的度数的集成管理,则应以事情印以为优先来分割事业部。足的街市的机遇下,位商务安全设施制度和街市放假重大的。,作品对立较少地,构成复杂。,银行的保存分娩维修业务慢车的相干。,街市份额的开拓与竞赛,此刻,假设事情印是首要教派,则分割为,可能性是因位商务安全设施制度的功能。,使事情难以落实。以区域为根底的运营段将使银行集合生气。,让使分叉银行有资格雇用与慢车当主人的相干。。在街市上开展的机遇下,工商事业的制成品和经纪有BR,整队举国街市,甚至球体的街市,相干联的的财源保养调式也发作了深入的零钱。,地域性事情难以为跨区域的事情训练求婚保养,在这点上,我们的必要条件采用因为事情的事情单元零碎。。
献身于业印看,对地域输出的信任,事情分割必要条件分割为区域。;对区域输出信任度低,事情分工必要条件以事情印为根底。。交易银行,因位据更强。,强安全设施力,人身攻击的财源事情、公司和财源机构的财源事情高水平信任于,在过了一阵子,更改使分叉机构的印是不合礼仪的的。,使生效区域B合并的矩阵式办理使安装。不外,新生的财源街市具有高尚的的出发点。,部落使联合度数对立较高。,宜以事情印以为优先设置条线型事业部停止办理。
从接管创建或使安全的视角,接管机构按区块放假安排财源接管,这么就事情分割必要条件分割为区域。;接管机构考虑事情NAT安排财源接管,这么就事情分工必要条件以事情印为根底。。真,从一种度数上看,财源接管体制与街市开展、详细事情的印是亲密相干的。,新生的财源街市事情在举国甚至高尚的。,新生财源街市的接管一直是WH的国际象棋。,安装于创建或使安全线型机关来办理事情。;惯例的存借事情街市细分更为至上的。,惯例的存款和借事情的接管再三以B以为优先。,按地域分割运营段是使好看的。,不外,在同卵双胞接管接守,我们的葡萄汁思索创建或使安全独立。
到何种地步辩解机关?
“集合方针决策、辩解经纪是分工零碎的心指向。。集合方针决策是指战术整齐和监视。;辩解经纪是指各机关的孤独核算。,它在内面的办理上也具有特权性和孤独性。。
指挥部,首要从三个担任守队队员停止了分工的全套服装办理。:优先,吃水全向的战术突出和办理战略性。,处理首要事情办理成绩,结合肩并肩的各机关、各机关的开展展出;二是向各机关结合肩并肩的分配相干联的的资源。;三是对高级办理作为正式任务人员的停止调查任免。。
从责、权、盈余角婚配,贩卖部是独立盈余结心。,效劳求婚相干联的的管理资源,并求婚AUTH。。分部制变革的使用钥匙是这些辩解假设是I,假设辩解不到位,将不得已的地致使分工的运作机制产生断层斯穆特。率先,指挥部有产者的资源分配给贩卖部。,指挥部有产者R公司的残余物讨取权和终极把持权,而且可以在权力范围内停止分割。,行使资源拿住权、管理权、进入和停止召唤的处理。,这么整队内面的约束。、互惠的车道的安排机制,配药调换了各刻度的自发的。。其次,指挥部必要条件对W机关授予配药辩解,这些头衔的包含创建或使安全交易意思和交易展现。、分配给机关的资源收费分配。、内面的协助的任免权和头衔的、机关的事情方针决策、新作品开拓和伸开等详细办理权力。。
到何种地步把机关的风险辩解付托给它的倾向
从在理论上看,交易银行与普通工商银行形形色色的,首要事情对象是风险。,采用必定的记入贷方风险。、街市风险与供养物经纪风险,并如愿以偿经纪盈余。。依据,交易银行应创建或使安全适合RIGI的经纪单位,风险辩解不得已的地要与其倾向相婚配。。在必定风险辩解下(如设定风险把持意思和STO),经纪风险下的经纪单位,在相干联的的经纪盈余。
实际上,机关成的使用钥匙纠纷是有理的分工。,风险办理机关与指挥部R的分别,事情单位关怀管理风险,内面的自行亦在的。、中、背地里,有些背地里可以外包。,指挥部设在台湾指挥部的战略性和投机侧重于处理,在履行指挥部风险办理战略性的先决条件下,我们的;指挥部风险把持机关怀重把持风险。,开展风险战略性和风险投机,关怀战术风险办理,并考虑战术意思,经过本钱配给和辩解记入贷方创建或使安全。,为引航事情单位处理事情层面风险。
指挥部是全体银行的每一风险战略性。、谨慎的风险投机的优先人,每个机关都是谨慎的交易风险的优先人。。依据,指挥部战术风险把持,电子信息零碎与事业辩解办理,就每一则事情线、各使分叉机构的铅直落实、专业风险把持,监控和监控战术层面的风险。,关怀财源风暴、产业的变迁、紧急情况及供养物特别机遇对交易银行的碰撞,分清风险射击、伸展开来风险度数、解说风险外延、方言风险限度局限、收回风险预警,介绍了风险处理和风险零钱的雄赳赳的。,导致方针决策,接待室receive 接收。各机关谨慎的管理层面的风险把持,在风险把持战略性和风险限额的把持下,单一事情和授予结成的风险评价和办理。。
海内交易银行事业部制变革现势
80年头和90年头继,球体的首要部落的交易银行已被一致和SPE、投机化和赋予个性齐头并进的开展堆积成堆,首要表现为:孤独事情撞击的限度局限、走向使联合办理,增强事业办理和事业化办理;在娓达到投机化管理平台的同时,,增强人身攻击的办理和赋予个性办理。总而言之,鉴于客户必要条件的多样性和易变,机关在同时代的交易办理中精巧的睬要功能,这有助于处理银行眼界大于正常的成绩。、街市跨度宽广。、经纪范围广等账目致使办理肥力楼下的。、街市返回较慢、风险办理与刚性办理成绩,脱帽调换各级职员的自发的。,有助于处理交易银行的求爱
追求一致与专门化、投机化与赋予个性,作乐国际交易银行的办理调式遍及阅历了从区域型事业部制向条线型事业部制演进,它逐渐向矩阵式办理的展出开展。像,花旗银行言之有理全球消耗群(支出55%),包含信用卡。、消耗记入贷方、中小事业批发迅速处理与作品线、公司和授予银行群(支出32%),包含本钱街市、商务保养及供养物作品系列节目)、全球命运办理群(支出7%),包含史米斯 Barney、分类人事广告版银行和授予详述)和命运女神授予(支出占比6%)等四大社会事业机构;汇丰银行言之有理人身攻击的理财事情。、授予银行与财源街市、交易银行、分类人事广告版银行等四大机构;德国银行言之有理了一家公司和授予银行群。、事业银行与纽带、全球商务银行、分类人事广告版客户和资产办理群、资产与命运办理群、私营和交易客户及供养物六岁首要机构。不外,跟随跨国的财源事情的开展,形形色色的的秩序财源围绕和财源接管体制推进这些领导型交易银行在激化条线型事业部的同时,并经过双重 Count的核算办理调式创建或使安全区域型使安装和条线型使安装相合并的矩阵式办理调式。
分部制变革的根意思经过是、街市跨度宽广。、经纪范围过宽等账目所发射或使爆炸的办理成绩。不外,国际上进交易银行所遍及采用的条线事业部制在中国1971却遭受街市称雄和集权办理的迎头痛击,依据,桔红色的是仅仅的机遇。。中国1971银行业务变革的做完,憎恨分部制变革,团银行葡萄汁处理N。、新国家、新零钱必定的战术选择,但变革的途径却截然形形色色的。。一则小路是全套服装变革小路。,教派交易银行遍及选择人身攻击的财源变革,从根上助长结合起来放假的全套服装变革;替代的方法是局部的撞击小路。,在变革中,些许交易银行再三构成守旧。,特地转移使分叉机构变革与惯例变革,并采用局部的撞击的方法。,新运营段事情单位变革。
从片面变革的做完小路看,性伙伴如同不容乐观。。自2003年以后,些许交易银行助长了股改机关的全套服装变革。,人身攻击的财源事情开端零件、孤独运营。这么地现实把使分叉堕入两教派。,它分为人身攻击的理财事情和财源事情。,小分支从基层银行安排翻译保养平台,不再献身于公司和机构财源事情。,专业献身于人身攻击的理财事情;公司和机构的财务运作首要集合在,准备形形色色的的社会事业机构财务机关,马上公司和财源机构的财源事情翻译。不外,从变革的成功造成的事看,这些银行在助长变革担任守队队员乘客迟钝。,甚至有些许反复。,有独立使分叉办理调式又回到了些许接守。。这种机遇的账目,首要账目是这些线路变革办法致使双重盈余。,格外地侧枝的费用更为重大的。,这些银行必需品对棒材一贯作业制成品零碎的体制变革做独立深入的考虑。。
从位撞击小路的做完看,新事情得到了好转的的开展。。工商银行的贩卖部和芍药结心都是以事情UNI的组织。,再说分享铭刻于,这么地地域无使分叉机构。。招商银行、中信广场银行等信用卡事情的特别战略性。,创建或使安全孤独于惯例使安装的信用卡结心,即,信用卡机关。,当先决条件熟化时,它可以相当分店。。兴业银行银行在上海准备本钱运营结心,并报户口两级公司。,以为使分叉办理,在职作为正式任务人员的、财务等担任守队队员具有较大的结尾。。领地这些变革的协同指向是,它不修饰使分叉机构和目前的安排的惯例趣味。,从小分支末梢区域的创建或使安全新的机关。,二者都对使分叉使安装的碰撞较小。,在这一接守在了巨万的成。。
棒状线放假是FEIEG采用的一种经用办理调式。,但在中国1971银行业务变革的做完中,也在着些许合身性成绩。。形成这种周相的首要账目分娩,我国交易银行在听说银行事情时遍及在较大偏移。,复杂地说,机关体制变革执意片面变革。、分、子公司事情线的数字办理,在使生效分部制变革的做事方法中,忽略街市开展现势与区域街市,惯例交易街市足的、静静地划分。,将区域分工变革零钱为结合起来放假。另独立首要账目分娩,在助长线、线体制变革的同时,,但持续增强集合办理创建或使安全。,忽略运营段自行是独立辩解的办理安排,这相当于被他们的FE所约束的强壮的人的球体的记载。。
海内交易银行事业部制变革的错觉
在动力学的的交易银行事业部制变革潮流在表面之下,我们的指出,团银行的全套服装变革否定令人满意。,变革的步稍慢些许。,但新事情的变革在了撞击性乘客。。为什么?惧怕我们的心上有些曲解。,这些曲解碰撞了我们的的变革追逐。。
曲解经过:分部制变革一般数字一致制
在海内交易银行事业部变革在船腹,最盛行的主意,它是为使分叉机构和公司融资的。、人身攻击的财源事情、记入贷方审批、内面的把持、审计、监视等由相干机关理顺。,这条线的变革被以为理所当然是相同的事业变革。。实际上,眼前的使分叉机构是典型的地区的事情单元。,比照区域分割停止分割。。理顺指挥部相干机关,它可以计算其本钱进项。,这是创建或使安全结合起来放假的根本先决条件经过。,但这产生断层分工创建或使安全变革的真正灵。。
真,数字创建或使安全减弱了小分支的头衔的。,它的必要的是经过高水平集合的方法。,用U公司撞击使分叉机构和趣味的现行区域事情单位,但它受到位趣味格式的障碍。,同时,高水平集合的头衔的也障碍了条纹的出生。。毕竟,因为高水平集合的一致经营零碎的创建或使安全,这是办理调式的回归。。
错觉之二:在助长部委体制变革的同时,,激化集合办理
交易银行是经纪风险的事业。,这实际上是一种共识。。对风险的经纪,它葡萄汁是接待室部的首要职责。,最好的承当些许风险。,这么如愿以偿相干联的的盈余。。不外,交易银行遍及将风险把持的倾向和资源把持的倾向完整引起无盈余调查压力的中台把持机关,思惟高水平集合。,你可以把持风险。,可以把持本钱。,但它使银行与街市暗做成某事间隔越来越远。。实际上,高水平集合实际上一般功用零碎。,这与部委创建或使安全的变革是不相容的。。
在使生效分部制变革的做事方法中,我们的指出的是,银行常常陷于损人利己的机遇,独立挤压成的成绩是:既想消受到事业部制橡皮圈高效的有益的,究竟不要遗忘旧的集合式功率把持调式。,再说,风险把持的力一直被用来搜集头衔的。。不外,头衔的高水平集合变弱分工的事情橡皮圈性,名机关通常有本人的表格。,实际上,优点依然是独立功用零碎。。变革的真正严重地分娩辩解。,到何种地步规则公司指挥部与事业暗做成某事头衔的分割,这将是机关变革的心灵。。
三大错觉:该司的准备无思索到S的碰撞。
从在理论上看,该司的言之有理与眼界和事情亲密相干。,分部制的变革召唤内面的的事情踩,必要条件正当的的眼界。,眼界大于正常和过小都违背事情的开展。分部制变革的根意思经过是、街市跨度宽广。、经纪范围过宽等账目所发射或使爆炸的办理成绩。假设经纪单位眼界大于正常,它的功用使安装和办理安排也将揭露领地的KI。,它无处理存在安排使安装中在的成绩。,相反,安排更缺少合身性和橡皮圈性。;假设独立事情单位在领地事情中拿住高定标的资源,可能性致使机关在事业做成某事位太强。,碰撞内面的街市的方针决策和整理运转。。
不外,假设事情单位太小,它的转向没有高视阔步召唤的办理力。、开拓、使好卖及供养物交易训练,可能性在眼界不秩序的成绩。;在制成品和砌中很难掩护召唤的科技环节。,它将制约办理者的方针决策权和使生效力。,碰撞任务自发的和自发的。这么地成绩无准确的的定量投机。,但它是致使演绎的推理地畸形状态的最要紧纠纷经过。。
四大错觉:搞乱各类风险办理任务
风险办理的典型和刻度是形形色色的的。:按数分割,可分为单一风险办理和单一风险办理。,考虑其印,可分为管理风险办理。,按杰出的和普通又可分为根底性风险办理(如评级等)和系统的风险办理(如某家银行的风险战略性与辩解)。但不理它是到何种地步分割的。,银行风险办理安排的演进,一直依照投机化A的协同开展指向,它表现在风险MA的高水平一致的风险战略性和投机中。,高水平橡皮圈的疏散化假设的事情风险。。
分部制变革的错觉分娩困惑,前区域事情单位的风险辩解。,借领地相同的数字一致经营。,这种教条主义的听说,根违背办理倾向的根本含蓄,致使办理破产。,更大的风险,一起,部委体制的变革也白费地废料了。,再次,回到先前的有或起作用办理调式。。
社会事业机构体制变革应依照的教义
偏要火线、中、上下文互惠的孤独、内面的把持教义的制衡原则
从同时代的交易银行办理体制变革的堆积成堆谈起,交易银行风险办理事业,风险办理资格是事业的心竞赛力和根本制成品力,必需品在安排使安装设计预先阻止停止成为固体。、中、上下文互惠的孤独、内面的把持教义的制衡原则,片面风险办理理念的贯注、全套服装风险办理。眼前,交易银行机关设置可分为三类:第独立是接待室部。,属于盈余结心,首要包含公司和社会事业机构的财务运作。、三大事情线,如人身攻击的财源事情和财务,谨慎的事情和事情风险的开拓,再三以事情单位的组织在。;秒类是中央的监测仪机关。,属于本钱结心,首要包含风险把持机关和展现财务机关。,谨慎的战术突出和风险把持;第三是背地里供养部。,属于本钱结心,首要包含劳力资源部。、会计职业和资产清算部、IT机关和供养物背地里供养机关,为突出的地方求婚供养保养。。准备这三类机关时,我们的葡萄汁配药思索支出和本钱暗做成某事均衡。。即,经过增设或激化中背地里机关及作为正式任务人员的所破费的杂多的本钱不应超越如此压低的杂多的潜在风险费用,要不,将超越进项。。
从在理论上看,分部制变革的必要的是办理接待室,同时,求婚相当的的资源辩解和风险辩解。。值当睬的是,憎恨如此分部的事情单位是在P的根底上创建或使安全的。,但该机关依然包含赋予个性背地里。。领地的普通和非分配的中、后问询处都葡萄汁是,像,触及全体战术层面的风险把持。、财务突出、授予者相干、劳力资源办理、审计直线由指挥部把持。,谨慎的吃水一致的战略性投机和技术投机,但人身攻击的化、在形形色色的的DEP中独立保养的二级和背地里问询处,像,事情层面的风险把持。、财务办理、劳力资源办理、行政机关应尽量性设置文职,这些赋予个性的上下文生趣必要条件曲线球辩解。。
不外,为片面落实OFI指挥部的战术企图,指挥部应雇用对中、后问询处的把持,中层桥面和前方应采用双分子层方言创建或使安全。,但行政机关要听从机关。,因机关谨慎的人是优先倾向人,产生断层内面的风险办理机关。。同时,指挥部和背地里机关不应直线与,格外地,很狡猾的,财务总监是指非记入贷方资产的运作和运作。,论保证人银行变移性的先决条件,非记入贷方资产保值定期的加薪的造成,它是突出的地方的典型管理功用。,葡萄汁评价功能。,我们的不葡萄汁把它估价是资源配给机关。。
偏要正视客户、正视街市的踩银行变革战略
银行业务开展的普通规律,跟随街市的变深和竞赛的变深。,作品保养在银行竞赛做成某事位越来越弱。,而内面的办理做事方法已相当银行的首要纠纷。,较远的向前推作品改革资格和银行竞赛力。我们的以为,最好的使生效踩银行战术,我国交易银行事情体制变革最好的扩展,观树观林。
我国现行交易安排创建或使安全在的首要成绩:憎恨如此海内交易银行曾经更改了本人的办理理念。,不外,各机关银行的指向依然严厉批评狡猾的。,削弱海内交易银行突出的地方机关面临的经常光顾、街市导向资格。机关银行的指向首要表现在:有关机关无明确的规则。、邮政在银行全套服装事情做成某事倾向,前、中、背地里分工与提携缺少技术性,致使作品开拓缺少伤病军人的把持和方针决策,或许人身攻击的激进分子的力是微弱的。,或者过度约束或者一筹莫展。,致使些许要紧作品被缓和、伤病军人作品持续风浪区,营销返回滞后、老一套的营销培养基等错误。
对着干这些成绩,经过一致、投机化安排零碎设计,明决限制机关和机关在有或起作用机关做成某事有或起作用角色,有理风险辩解,并在要紧街市踩开端前创建或使安全风险把持点。,逐渐零钱指挥部有或起作用,求婚重大方针决策、对研究与开发零碎和营销战略的根本供养。,转移指挥部,使遇难各机关对立孤独的方针决策、研究与开发与营销的日常肥力。
偏要机关IT用功开展战术
银行零碎的变革必要条件IT供养。,有些变革直线因为IT技术。,但二者都必需品优秀的地合并肩并肩的。,但这否定轻易。。外资银行事业部制的落后于是以一整套综合的的IT事情平台和事情用功零碎作为高视阔步;眼前,海内交易银行还极无做到这点。,D的开展和用功还在大量薄弱环节。,每个事情训练的技术供养零碎也被拆分。、互惠的孤独的,相干事情的肥力很低。。IT供养曾经相当制约海内交易银行事业部制变革的一大瓶颈路段。
因此,事情用功零碎的开拓应正视杂多的,介词的特有的造成。在助长部委体制变革的同时,,率先,我们的必需品持续偏要信息技术战略性和一致。,偏要IT事情平台与IT投机的一致与投机,偏要IT管理和IT受考验的一致和投机化;其次,应求婚必定数的IT用功开拓T,在心事情零碎和心IT平台的根底上。,开展以客户为结心的专门化运营保养零碎与DEC。各机关都要考虑本人的指向。,把事情线一致起来。,供养和为引航财源事情改革。
社会事业机构变革要与目前的两个创建或使安全相合身
眼前,海内交易银行是典型的二元财源使安装。,依托RE面临惯例的存借事情街市,它也面临着部落甚而全球使联合的财源街市。。依据,事业变革也应采用两元办理创建或使安全,中短期,持续雇用惯例事情的区域事情使安装,在使分叉使安装内助长条线型事业部制变革;助长指挥部新事情零碎的变革,同时,增强相干联的的资源辩解和RI。。
在我国有特色的的民情下,惯例普遍的、分、使分叉机构有其优点。,这一区域事情单元已合身了典型的双元财源事情。。依据,在海内交易银行事业部体制的总体安排零碎上,按国际惯例分为人身攻击的理财。、事业与机构财源与财源街市三大主线,不外,它不革除因为区域的管理。,区域内的变革首要是以事情为导向的。,为了配药精巧的旧安排的惯例优势。
依据,现行惯例事业创建或使安全的变革,它葡萄汁首要分为行动结心。,对其内面的使安装停止召唤的线路体制变革。,创建或使安全人身攻击的理财事情、公司和机构财源事情两大事情线,小分支简单地使好卖管道。,同时,公共供养保养和小分支也将下潜。,整队两大事情线的公共保养平台。这一机关是区域分割的决心。,同时,假设子公司内面的使分叉机构的变革展现分割,伤病军人向前推海内交易B的经纪肥力,避速,欲速而不达,它还可以配药开掘惯例安排暗做成某事相符点。。
资源辩解与风险辩解相婚配的教义
海内银行面临着越来越多的表里街市,不外,资源配给根本无零钱。,以集权办理和机关把持以为优先要指向的有或起作用制办理污名仍表现在银行资源配给办理的每独立担任守队队员,每独立详述。在资源配给任务中,资源分配分为一些功用办理,判定和交易展现、事业的意思是脱节的。,缺少成立的配给投机和技术伤病军人的OLC。
鉴于资源居住和风险居住,必需品在C中表现。,我们的葡萄汁零钱办理感觉。,办理每个机关作为分店。,在资源办理和风险办理中创建本钱投机,睬机关的资产办理。,废对单一资源分配的单一风险审批和把持,终极创建或使安全经风险整齐的本钱进项率(或秩序盈余)为心的业绩评价机制和本钱分配机制。停止本钱配给时,秩序盈余大于零的位,我们的可以扩张它的资源,包含风险授予。、固定资产授予和劳力资源授予;秩序盈余决不零的位,我们的必要条件增加杂多的资源(包含风险授予)。、固定资产和劳力资源的居住),直到秩序盈余零值的。,甚至大于零。。
依据,分部制变革的心环节是:,更改惯例高水平集合的资源办理零碎和R,以本钱经纪为心,创建或使安全本钱作为资源辩解和风险的投机,辩解各机关负担义务。,包含资源答应,它还包含风险辩解。。假设你不给机关独立婚配的资源辩解和风险,不理它到何种地步更改,它的必要的依然是惯例的功用零碎。。

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